［以案说法案例］

警惕不良校园贷，让青春不负债！

—施某某等十八人敲诈勒索、非法拘禁案

基本案情

2017年4月至2018年10月，被告人施某江、何某1二人未经批准合伙设立工作室从事非法放贷活动，并以支付“工资”“提成”等方式，先后纠集被告人朱某某、位某某、王某、何某2、姜某某、黄某、闫某等十余人加入工作室，分工合作主要针对在校大学生实施“套路贷”，勒索钱财，逐步形成了以施某江、何某1为首，朱某某、位某某、王某、何某2、姜某某、黄某、闫某等人为成员的恶势力犯罪集团。

在放贷过程中，该犯罪集团对外以无抵押、迅速放款等宣传为诱饵，利用在校大学生分辨能力低，社会经验浅，不敢告诉家人等心理，骗取借款人身份证照片、手机通讯录、学信网账号和密码等信息，以“行业规矩”为由骗取被害人在“同信缘”“存证云”等借贷平台，签订与实际借款情况不符的电子借款协议，通过收取“砍头息”“续期费”“逾期费”等费用虚高债务。在借款逾期后，施某某、何某1指使集团成员采取电话短信“轰炸”、编辑侮辱信息、PS恐吓图片甚至控制人身自由等方式，对借款人及其亲友施压、骚扰、威胁，迫使被害人支付高额利息、续期费、逾期费等非法债务。

至案发时止，该恶势力犯罪集团及本案其他被告人以“套路贷”方式实施敲诈勒索犯罪38起、非法拘禁犯罪1起，涉案金额累计达107余万元，严重扰乱了校园教学和在校生学习、生活环境，造成恶劣的社会影响。

裁判结果

江西省安义县人民法院于2020年7月31日作出（2020）赣0123刑初40号刑事判决，一审以敲诈勒索罪、非法拘禁罪，数罪并罚，决定执行该犯罪集团首要分子施某某有期徒刑九年，并处罚金人民币十八万元，对其他17名被告人分别判处有期徒刑九个月至七年不等刑罚，并处罚金共计人民币64.3万元，责令退赔被害人损失共计95.27余万元。宣判后，部分被告人上诉至南昌市中级人民法院，二审法院经审理认定，一审法院认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑恰当，鉴于被告人施某某在二审期间主动退赔了被害人的经济损失并预缴罚金，遂判处施某某有期徒刑八年二个月，其他被告人的量刑均予维持。该案现已生效。

案件评析

近年来，由“校园贷”导致的学生荒废学业甚至自杀的事件屡屡发生，带来严重的社会后果。“校园贷”平台额度小、期限短的特点看似有利于学生解决燃眉之急，但大部分在校学生金融知识欠缺、法律意识淡薄。犯罪分子采取虚假宣传、肆意设置高额逾期费等方式，诱使学生陷入“校园贷”陷阱，进而“以贷还贷”垒高债务。对此，高校要加强对在校大学生的金融知识普及和法治意识教育，引导学生正确认识“校园贷”的风险和危害，树立正确的消费观，增强学生防范意识和法律维权意识。

法官提醒

“双十一”来临，不少同学化身剁手党疯狂下单，但是定金一时爽，尾款火葬场。这时一些不良分子就打着“无抵押、低门槛、零利率”的旗号诱骗大学生陷入不良“校园贷”的陷阱，“小贷”滚成“巨债”，最终倾家荡产，申冤无门，甚至酿成悲剧，严重危害大学生安全，同学们一定要提高警惕！

一、什么是校园贷

校园贷就是在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式。常见的有：

校园贷一：专门针对大学生的分期购物平台。

校园贷二:用于大学生助学和创业的P2P贷款平台。

校园贷三:京东、淘宝等传统电商提供的信贷服务。

校园贷四:民间放贷机构和职业放贷人等提供的信贷服务。

校园贷五：人人助学平台、中国建设银行、中国银行、中国工商银行等正规平台提供的信贷服务。

......

在良莠不齐的“校园贷”市场中，尽管存在着为大学生提供规范、合法的金融服务的正规贷款渠道，但仍存在着许多不良校园贷平台，不仅对学生的财产安全形成隐患，扰乱校园秩序，还影响着社会稳定。

二、不良校园贷的危害

扩散性强：放款快、无抵押，通过网络进行简单操作就可以办理是不良校园贷的典型特征。一些机构在学生中发展“中间人”，专门撮合其他学生贷款，并从中收取费用，甚至有“中间人”利用大学生的个人信息大肆骗贷。

利率高：学生在消费需求面前，只看到了“快”、“无抵押”，而往往忽视了其费率高的特点！除按照本金收取利息外，收费项目可谓是“琳琅满目”，什么手续费、服务费、交易费等，应有尽有。其综合费率往往是银行利率的30到50倍。

三、不良校园贷的常见套路

NO.1低门槛

以低门槛办理高额贷款为诱饵，很多非法校园贷宣称只需要一张身份证或者学生证就可以轻松办理贷款，从而引诱学生走入非法校园贷陷阱。而这些被非法收集的个人信息，则可能会被不法分子用于电话诈骗、骗领信用卡等违法犯罪。

NO.2低利息引诱

校园贷通常会给出利息低、甚至免利息等迷惑性手段，以弱化还款难度，将学生群体带入陷阱。实则在办理结束后，通常被告知存在“手续费”、“管理费”等其他高额费用。

NO.3签订虚假合同

非法校园贷通常会与学生签订虚假合同，例如合同上的借款金额高于实际借款金额，或者在签订合同外还会额外要求学生打出欠条等手段以此来挖掘陷阱。

NO.4单方面制造违约

在学生还款时，不法分子会故意设下圈套，通常会不回短信、不接电话，以各种方式拒绝接受还款，并故意拖延时间，从而制造违约逾期情况，骗取高额违约金。

NO.5恶意催收

当你无法按时偿还贷款，不法分子会通过各种不正当手段进行催收。例如骚扰父母或者同学的生活，甚至是强迫女同学从事不正当职业偿还贷款（如校园“裸贷”）等。

NO.6拆东墙补西墙

一旦你还款能力不足，不法分子通常会以“帮助”你免受征信影响为借口，介绍你再去其他公司贷款来偿还此前的贷款，从而使你陷入非法校园贷的恶性循环。

四、如何识别与应对不良校园贷相关骗局

骗局1：只需身份证就能贷款，手续简便

有些大学生急于用钱，却不好意思向父母开口要，于是在毫无甄别能力的情况下，上网寻求解决渠道。正规渠道贷款所需手续复杂，而网上贷款的手续很简便，有的“校园贷”网站甚至称只需提供身份证即可办理贷款。然而一旦提供身份证办理贷款，就会被以“贷款需要收取手续费”、“缴纳保证金”等借口，骗取一定费用。

应对：如有贷款需求，在贷款前要了解贷款的基本常识，并通过正规渠道贷款，不要贪图小利而向网络、地下等非法贷款公司贷款，不要轻信“手续简便”的说法，可能在简便的手续背后，隐藏着更大的“贷款陷阱”。

骗局2：“0首付” 最终演变成“无底洞”

一些“校园贷”网站打出了“0首付”、“0元购”的广告，提供专门针对大学生的分期付款服务，吸引大学生“0首付”“分期付”购买iPhone手机、名牌包等奢侈品。然而，大学生没有固定收入，往往会没有实际偿还能力，无法按时还款。“校园贷”的利息比正规贷款高，最终会演变成利滚利的巨额贷款。

应对：大学生应树立正确的消费观，不过分追求“高大上”，不要轻信“0首付”、“0元购”的诱惑，如果需要分期付款购买物品，可通过正规途径办理分期付款。

骗局3：冒用大学生身份贷携巨款潜逃

一旦有大学生提供身份证等信息办理“校园贷”，不法分子可能会通过使用大学生的身份证，在多个贷款平台进行贷款，往往贷款数额巨大。而此后，骗子就会销声匿迹，多个贷款平台所欠下的巨额款项，都会计入大学生的名下，无力偿还。

应对：保护好个人身份证等重要个人信息，不要随意将身份证借他人用，更不要随意将身份信息提供给他人，防止被不法分子冒用。

五、大学生如何科学面对校园贷

1、树立正确的消费观，根据自身经济状况合理消费、适度消费；

2、强化自我保护意识，切勿向他人透露个人关键信息；

3、了解学习金融知识，提高金融服务合法性的辨别能力；

4、遇到困难，主动和学校及家人沟通，不要轻信不法分子的陷阱诱惑；

5、向银行业金融机构寻求正规借款渠道。

在这里，我们提供了一些正规的借贷方法，为经济困难的、急需用钱的同学提供实质性的帮助。

2017年5月，中国银监会、教育部、人力资源与社会保障部下发了《关于进一步加强校园网贷规范管理工作的通知》，要求网络贷款机构一律暂停开展校园网贷业务，同时，银行业金融机构要提高大学生校园贷款服务质效。

1. 有资金需求，找银行业金融机构。

2. 对家庭贫困的大学生，可以申请国家助学贷款。

3. 对计划出国留学的大学生，可以申请出国留学类贷款。

4. 其他如有创业或者消费需求的大学生请咨询银行业金融机构办理相关业务。

大学，是青春里的象牙塔；大学生，是追逐梦想的旅行家；大学生活，是活力四射，是求知笃行......而非正规的“校园贷”带来的危害会让我们卷入黑暗的漩涡，让本该明媚的青春蒙上阴影。同学们，我们一定要提高安全意识，量入为出、适度消费。如有贷款的需求，一定要根据自己的偿还能力等实际情况，选择正规安全的平台或渠道。远离不良校园贷，让青春不负债！

作者：万 艳

原标题：《​［以案说法案例］警惕不良校园贷，让青春不负债！》

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