physixfan      2022-03-21     2022-03-21 616 Comments

信用卡伴侣

奇技淫巧, 贝宝 PayPal

【2022.3 更新】噩耗！今天PayPal给大家发了email，2022.4.20起PPK将寿终正寝，以后就再也不能使用PPK了。PPK一问世就给大家带来了无穷的快乐，后来一路被砍的越来越废，现在PayPal最终决定正式将它处死了。R.I.P.

【2021.1.4 更新】1.4到了，今天起PPK正式不再支持AmEx卡了。表现就是虽然在PPK那里还能选出已加好的AmEx卡但是实际上永远decline交易了。

【2020.12.21 更新】通过PayPal Key交税省手续费的玩法已死，三大交税网站均屏蔽掉了PayPal Key。数据点见论坛这个帖子。

【2020.12.17 更新】今天PayPal群发了邮件，告知大家2021.1.4起PayPal Key将不再支持AmEx信用卡。可以说这样一来PayPal Key的用途基本上死了一半了吧，it was fun while it lasted…

【2020.11.26 更新】根据论坛上的帖子以及Reddit上的帖子，似乎从昨天开始就有大量数据点表明 PayPal Key + Plastiq 的玩法已死了，会被Plastiq给decline。如果有相反的数据点，欢迎在本文评论区或论坛上留言！其他玩法目前基本都还活着。

PayPal Key 是 PayPal 近期推出的一个虚拟卡 (virtual card) 服务，前期只开放给一部分用户测试，现在似乎已经开放给所有人了。申请链接：

Contents

PayPal Key 是 PayPal 推出的功能强大的虚拟卡。你可以在 PayPal Key 上绑定你的信用卡（或者使用 PayPal 余额等其他支付方式），然后用 PayPal Key 生成一个虚拟的卡号+过期日期+CVV码，这就是所谓的虚拟卡 (virtual card)。官网对 PayPal Key 的介绍在这里。虚拟卡是用来网上消费的，没有实体卡可刷。

PayPal Key 可以随时停用随时生成新的虚拟卡，也可以随时换绑定的默认支付方式，相当方便。

其实有些银行和其他平台也提供虚拟卡的服务，不光只有 PayPal Key 这一家。虚拟卡一般有什么用呢？比如你需要在一个看着有点可疑的网站上消费，不想暴露自己的真实信用卡卡号，怕将来被盗刷，那就可以用虚拟卡服务，生成一个虚拟卡号，用完之后把这个虚拟卡停用了即可避免以后被盗刷。或者比如你想免费试用一个订阅产品，网站要求输入信用卡信息才能试用，你怕将来忘了取消，就可以给他们一个虚拟卡卡号然后停用，以免以后忘了这回事被自动扣费。

当然，之所以要单独介绍 PayPal Key，是因为它比普通的虚拟卡还是要牛逼不少的。请继续读下去~

通过 PayPal Key 的消费类别会是 PayPal 类别。恰好 Discover It 这个季度（2020年7~9月）5%的类别就是 PayPal，于是通过 PayPal Key 就可以在任意地方消费来撸满这个类别了。以前 Chase Freedom 也出现过 PayPal 5% 的季度，以后也许还会再出现。

【2020.12.17 更新】2021.1.4起PayPal Key将不再支持AmEx信用卡。

鉴于 PayPal Key 生成的虚拟卡是一张 Mastercard 卡，那么一个显而易见的用途就是，在一些只收Visa或Mastercard的网站上，把 AmEx/Discover 卡转化为 Mastercard 卡来刷。一个很常见的商户是 Costco，刷信用卡的话：Costco 实体店只收 Visa；网店只收 Visa Mastercard 或 Discover，不收 AmEx。如果你想在 Costco 上刷 AmEx 信用卡，就可以使用 PayPal Key。

这个特性是 PayPal Key 的杀手级特性了：PayPal Key 生成的虚拟卡居然是 Debit 卡（借记卡）而不是信用卡！大家可以随便找个 BIN code checker 查看一下，558158  开头的卡查出来确实是 Mastercard debit card：

我自己的感觉是这是bug而不是feature，因为信用卡刷卡手续费比Debit卡高太多了，PayPal Key 这样搞估计肯定是在赔钱的… 迟早有一天要死。

既然它目前还是被视作Debit卡的，那么就可以举例说说能用来干啥… 最常见的适合刷Debit卡的地方包括但不限于：交税、付房租、付房贷、付学费，等等…

很多付房租/房贷的网站都不收信用卡支付，或者信用卡手刷卡续费相当高，这时也可以用 PayPal Key 转化成Debit卡来支付。比如我付房租的网站，信用卡刷卡手续费是AmEx 3%其他信用卡2.20%；而Debit卡只需要 $3.95 的固定手续费！绑定了一下 PayPal Key 生成的虚拟卡，这个网站确实显示它被识别为Debit卡了。

【2020.12.21 更新】2020年12月起三大交税网站均屏蔽掉了 PayPal Key。一些房产税网站也屏蔽掉了 PayPal Key。

在《完成开卡消费之用信用卡交联邦收入税》中我们写道，给IRS网上交税可以在 PayUSAtax.com、Pay1040.com 或 OfficialPayments.com/fed 上完成，其中的手续费如下图：

可见Debit卡的费用比信用卡低太多了，Debit卡这种固定费率，刷卡金额越大越划算。论坛中的这个帖子里已经有若干成功数据点了。想想看交个$10k的税，手续费才$2.55，按Citi Double Cash的2%返现来算就已经能赚$200的返现了，用来完成开卡消费任务更是爽歪歪，是不是觉得交税也变得很快乐了？

【2020.11.26 更新】根据论坛上的帖子，似乎从昨天开始就有大量数据点表明 PayPal Key + Plastiq 的玩法已死了，会被Plastiq给decline。

Plastiq 是一个帮大家用信用卡/Debit卡支付任何账单的网站：房租，学费，房贷，车贷，交税等等，这些本来不收信用卡的账单，都可以用信用卡通过Plastiq来缴纳，Plastiq 会寄支票过去，只要对方可以收支票我们就可以用 Plastiq。现在 Plastiq 信用卡的手续费相当高了不太值得玩了，但是Debit卡的手续费目前是1%，还是挺划算的。

论坛里的数据点1，数据点2都表明Plastiq可以成功识别 PayPal Key 的卡为Debit卡并且手续费只有1%。之前的数据点是说ACH Transfer的方式支付会被decline，但是选择比较慢但比较稳妥的paper check方式，就可以成功了。

根据论坛里的这个数据点，拿它在Venmo上给朋友付钱是会被decline的。有朋友想玩PayPal自己的收款码，但是我要提醒一句，不光是收钱收多了可能会被射税表，PayPal 也是一个很敏感的平台，很大概率玩着玩着PayPal就把你拉黑了你就再也用不了PayPal了，得不偿失。总之我个人建议，不要去想空手套白狼的玩法，玩一玩交税交房租交房贷交学费就差不多了。

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