各位粉丝：

今年一系列的鼓励刚需和改善的房地产政策出台后，大家普遍都期待着房贷利率的下调。不过今年前5个月里，LPR却一直未动，而前几天MLF利率在今年首次下调，业内普遍预计本月LPR也将出现下调。

答案来了！央行刚刚公布6月LPR，5年期的利率下降了10个基点，从4.3%降至4.2%！！！

这是房贷在今年迎来首次降息！！！

之前在去年，LPR一共下调了35个基点，今年的房贷利率是否还有下降空间，能下降多少，关系到大家的房贷压力，值得期待。

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2019年8月，央行实行房贷利率的新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

所以说，每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到咱们每月还贷的多少。

先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。

早前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。

但改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。

这个“加点”是什么意思？

是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。

具体就北京而言，银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。

那么此次调整后，北京目前首套个人住房商贷的利率是4.2%加55个基点，下限就是4.75%；二套房贷是4.2%加105个基点，就是5.25%。

这也将是自LPR捆绑房贷利率后，北京首套房贷利率再度创下最低记录。

不过相比近期外地不少城市纷纷主动降低首套房贷利率，北京的房贷利率一直都没有主动调整，只是随着LPR的调整而变动。

而目前全国已经不少城市的首套房贷利率降至4%以下。

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而且，LPR下调也将惠及正在还贷的家庭。

此次利率下调10个基点，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还约62元，总的贷款利息可以省约2.22万元。以此类推。

不过，正在还贷的能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR的转换。

这是因为在2020年，各银行对之前已有的浮动利率房贷转换为LPR。不过，当时贷款人有两个选择，一是转为LPR，二是转为固定利率。

对于转为LPR的贷款，就能享受到LPR下调的福利，不过按照合同，要得到重定价日才执行新利率（重定价日一般有两种情况，一是贷款发放日对应日，比如您的贷款是2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重定价日；二是每年1月1日。重定价日是哪天可以通过银行查到）。

对于当时放弃转为LPR，而是选择了固定利率的，那么您的房贷利率就和LPR调整无关，房贷不会发生变化。

最后，如果您是公积金贷款的话，那么LPR的调整则和公积金房贷利率没有关系。