你算过借来的钱，最后要还多少利息吗？

以信用卡账单分期为例：

譬如招商，账单分期费率如下

分期12个月费率为7.92%，很多人对本息的理解是这样的：

年利息 

10000*7.92%=792元

本息合计 

10000+792=10792元

每期应还本息

10792/12=899.33元

乍一看确实挺便宜的，银行也是这么帮你算的，这也是为什么大家敢肆无忌惮用信用卡分期买买买的原因。

但显然，银行利用了大多数用户不懂“货币的时间价值”的缺点来蒙蔽你。

所谓“货币的时间价值”，是指当前所持有的一定量货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。

货币被占用后，会损失在其他机会上的投资回报，即具有机会成本。因为通胀原因，货币可能会贬值。资金被占用后还可能产生风险，需要一定的风险补偿。所以货币具有“时间价值”。

我们向银行借款，占用了银行的资金，补偿银行“货币的时间价值”理所应当。但当你把每期的已还本金和待还本金、每期利息拆解开来࿰