手把手教你算IRR内部收益率,复利计算方法 |
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IRR是内部收益率的简称,最初运用在经济学中的意义是:投资收益能否应对通货膨胀。假设通货膨胀率每年都是3.5%,那么你所投资的资金,IRR内部收益率至少要超过3.5%,否则就失去了投资意义。 再简单点理解:IRR内部收益率就是复利率,也是所有理财投资的唯一衡量指标。想要判断两款产品谁的收益高,只用看IRR这一项指标就足以了,IRR就是一切理财产品的照妖镜。其他观念不多说了,下面我从0基础开始,手把手教你算IRR内部收益率。 第一步: 新建一个excel表,打开后填写下面的数字和文字: 第二步: 找到实际产品数据,这里用【琴童尊享】增额终身寿险来举例,30岁女性每年交10万,一共交10年,第20年的时候全部退保。 注意我用红框标出的两个细节,左上角展示的是【已达年龄】,所以保险公司提供的这个演示表是有问题的,需要在前面再增加一年时间。然后右下角显示的现金价值,就是20年后退保金额1709800元。 第三步: 把具体产品数据填入测算表 现金流里,负数就是所交的钱,正数就是拿出来的钱。注意:没交钱也没领钱的现金流里,一定要输入“0”。 第四步: 前面所有的数字和文字,都是手工填写,第四步需要输入公式了。鼠标点一下D2,然后键盘按一下“=”,然后输入公式:IRR(C:C),按回车。这样整个现金流的IRR内部收益率就计算出来了。 最终结果IRR=3.4887%,这个结果就是该产品最真实的复利。 容易犯的错误: 在所有的IRR内部收益率计算中,首先你要拿到准确无误的数据,然后才能算出正确的IRR。这件事听起来简单,但其实并不容易。 所有的增额终身寿险和年金险,保险公司都会提供利益演示表,但是这个演示表的规则每家保险公司又都不一样。保险虽然公司不敢在演示表里作假,但是每家公司又可以用不同的表达方式。比如有的产品演示的是【已达年龄】,有的产品演示的是【保单年度末年龄】,这样就造成了实际收益相差了一年时间,虽然最终测算的IRR内部收益率差距不大,但是不准确。
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