我是十年的银行狗，主要都在投资银行部度过，每年都会考几个试。

我会在这篇3,000字的回复里结合自己的考证经历，详细的告诉你都有什么实用的证书，每个证书在工作中的作用，和如何备考最高效。只罗列证书名字和网上搜一堆泛泛的介绍是没意义的，跟着我结合实际工作后的分析，不光可以找到最适合自己的证书，还能节约复习时间。

这个阶段主要是各种“从业资格”类证书，我自己考了银行从业资格（因为自己在银行工作）和证券从业资格（因为后续进入银行的投资银行部）。身边还有很多人考了基金从业资格证。

从业资格本身含金量并不高，很多都是因为监管的要求不得不考。尤其是要从事特定业务必须有证券从业或基金从业，所以你会看到一些已经是领导的人也去参加考试，不是他们好学，而是监管逼的。

这类考试没什么技术含量，往往考很多生硬死板的东西，例如深圳交易所是哪年哪月成立的，在美国发行的人民币债券叫什么名字等。教材和题目还可能没有与时俱进而产生错误。这类考试很难学到东西，建议突击解决，做历年的题目靠着瞬时记忆短期搞定是最有效的方式。小白最多两周也可以搞定，如果有金融背景，三四天到一周就足够了。

这是各种“中级”开头的证书，我考了中级经济师，身边还有人考中级会计或者中级统计。

这类证书主要是为了评一些东西才考的，考的东西也往往很生硬，想通过这些考试学东西很难。同样是建议通过真题来突击。但中级类考试要比从业资格类难度大一些，一般需要两周左右的时间，有条件最好也看看教材。

想了想，把税务师职业资格（即原注册税务师）也放在这里了，毕竟难度是中级会计以上，注册会计师未满。

如果在银行做理财类工作，对于这两个证书往往有硬性的要求，内容还比较多。如果将来打算在银行做理财经理/私人银行财富管理。可以考虑考一下。先考AFP，然后再考进阶版CFP。很多银行会统一组织考试，还报销（不然挺贵的）。

如果你不知道考什么证书，可以参考一下这个金融考证“铁三角”，这是我观察身边“混得好”的人的标配。

这个铁三角包括了硕士 + CFA/CPA + 司法考试，分别代表了学历能力，专业能力和合规能力。

这两个考试我都考了，也非常熟悉。

CFA（Chartered Financial Analyst）是特许金融分析师，由巴菲特的老师，同时也是投资圣经《证券分析》的作者格雷厄姆创办的考试。考试全英文，分三个级别，需要逐级考完，每个级别之间要相隔六个月。加上复习时间，往往需要2年以上的时间才能考完。

这个考试设计的金融知识很系统，核心是要培养分析师和基金经理。如果想学知识，不妨从CFA入手。

一级二级有相同的十门课，有分析宏观经济的《经济学》、分析目标公司财报和投融资政策的《财务报表分析》和《公司金融》。四大投资类产品分别是《股权投资》（即俗称的“炒股”）；《固定收益投资》，主要是买债券和当下流行的“资产证券化”；《其他类投资》，即除股票和债券这两个传统投资之外的产品，例如大宗商品，房地产，和艺术品等；最后是《衍生品》，例如远期、互换、期货和期权等，我们熟悉的“对冲”就是这个科目的重点内容。

此外还有《数量分析方法》，配置资产的《投资组合管理》，最后是规范金融市场秩序的《道德》。

CFA三级在一二级基础知识的基础上来具体构建投资策略，例如给客户写投资规划书（Investment Policy Statement，即IPS），分析客户心理（即《行为金融》）等。

总体而言，CFA的一级对于整体金融市场做了描述，适用于金融科普和入门；二级主要是详述每种产品的定价和估值，一般考完二级，在就业上就会有一些优势了。三级侧重策略分析。

可以参考一下我备考时使用的资料。对这个考试先进行一个整体的了解。目前还是免费的。

FRM（Financial Risk Manager，风险管理师）考试是由美国GARP协会组织的，分两个级别，侧重于风险管理。一级有四个科目，包括《风险管理基础》，主要内容和CFA中的投资组合管理重合；《定量分析》主要讲数量方法在金融中的应用，和CFA数量分析方法也是重合的；《金融市场与产品》中学习衍生品的内容，同样和CFA衍生品几乎一样；《估值与风险模型》主要学习债券的内容，你可能已经猜到了，这个科目和CFA中的固定收益是异父异母的亲兄弟。

通过上述的分析可以看出，FRM侧重的是风险，所以投资类的股权投资，经济分析等科目都是么有的。此外，FRM一级和CFA的对应内容几乎重合，所以很建议和我一样同时备考者两个考试，一份时间拿两个证书多么的香。

FRM二级就和CFA分道扬镳了，主要是各类风险，如《信用风险》、《流动性风险》、《操作风险》、《市场风险》、《投资风险》、还包括一些前沿的金融话题分析，源自一些论文，如新冠疫情下的金融市场等。这个级别主要是为了读懂巴塞尔协议服务，学完后你会对例如“风险资产”、“一级资产”等词汇烂熟于心，也会明白很多指标是如何计算出来的。非常适合在银行工作的小伙伴，尤其是计划财务部或者运营部。

我目前正在备考CPA考试，考试分专业阶段的六门，分别是《会计》、《财务成本管理》、《经济法》、《税法》、《审计》、《战略》，这六门课需要五年内考完，比较好的方案是三年搞定，每年两门。

专业科目都考完后，最后还需要通过一门综合考试才能领证。

从我在银行做业务审批的经验来看，用处比较多的是会计和财务成本管理中的“财务管理”部分，偶尔会涉及一部分经济法。

此外注册会计师，税务师，中级会计可以一起考，重合度也是非常高的。

其余的各类会计师考试建议按需选择，如果不做海外业务，那么考CGA或US CPA在国内应用的范围不是很多。

司法考试、保荐人、精算师等考试都属于这一类。这类考试的难度都比较大，可能学掉头发，持证人相对也比较少。由于这类考试要么旷日持久，要么耗费精力很多，同样建议按需选择。

考证之前，一定要弄明白一个问题。很多人高薪不是因为他们考了这个证书后自然就高薪了，而是他们的能力和资历到了一定的高度，这个能力给他们同时带来了考试通过和高薪水的双重结果。

上面说了这么多证书，可能你已经看晕了，可能哪个都想考，但时间又有限。

我建议考你需求最迫切的那个证书。切忌不要盲目当“考证一族”，虽然学习肯定不白学，但你如果进了CFA的坑，很可能2-3年内无力抽身再考CPA了。也不要头脑一热就去考保荐人，最后发现自己压根也不会从事证券业。

如果你在会计师事务所，那么CPA毫无疑问就是第一位的。但如果你从事的是国际类业务，那么CFA的用处很可能大于CPA。如果你在银行做风险管理或财务，那么FRM对你的帮助可能比CFA要大。如果你做的是合规相关，那么啥话也别说，硬着头皮去考司考吧。

一个证书是否“有用”，要看当事人的切身处境，例如我曾经的一任领导就坚持认为自己行内的“岗位资格考试”要比什么注会司考CFA都牛叉一万倍。所以我花了很多时间去考“公司银行部产品经理资格”和“企业客户授信资格”。

但我的下一任领导本身考了CFA，就很认可有这个证书的人，所以新来的员工都要求CFA优先。然而即使有了CFA，我们总行要求投行类业务只有“行内保荐人”才有资格来做，所以我又去考了“XX银行投行业务保荐人资格”和“并购业务产品经理”。

希望这篇回复可以帮到你，如果对提到的证书有疑问，欢迎评论区留言讨论。

全文完，如果觉得写的还可以，麻烦点个赞再走吧，感谢阅读。

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