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四大个人保单管理app工具大比拼,哪个更好?
2022-04-19 18:59:50
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对于有不少保单的人来说,现在想找到合适的保单管理APP/工具还是有难度的。 之所以这样,是因为3年前有很多保单管理工具,但可能不赚钱,绝大部分现在都消亡了,残存的工具屈指可数,特别是面向个人家庭使用的。 目前能找到的四款还“活着”的个人保单管理工具有: 深蓝保小深保管家、奶爸保保单管理、慧择保险网APP和保险查查APP。 其中小深保管家和奶爸保保单管理的是微信小程序,慧择和保险查查的是APP。 那么这四个保单管理app或工具,哪个表现更好? 以下从五个维度进行对比: 1、保单创建 2、保单呈现 3、保障分析 4、交费管理 5、保单分享 一、保单创建保单创建是保单管理的第一步。 创建保单的方式大体有系统导入、人工添加和AI识别添加三种,系统导入使用范围很小,一般是在A保险平台买的保险可以导入A平台的保单管理,若非A平台买的则不能通过这种方式。 以下以非A平台保单为例进行说明。 小深保管家和奶爸保保单管理 可以发现,这两个都是人工添加的方式,需要一个字一个字录入(要求具备一定的保险知识),其中必填项10~12个,不算多,少量保单录入还可以,但如果保单多,那这添加起来估计手指头会废掉。 在处理上,小深保管家添加时维度少编辑时维度全呈现,奶爸保添加时就把所有维度都展现出来了。(奶爸保的整体功能和界面,应该是深度“学习”了小深保管家的😂,它的新增保单和小深的编辑保单差不多) 慧择保险网APP保单托管 慧择除了人工添加外,还有一个AI辅助识别添加。AI辅助识别就是它的拍照/截图上传保单,这种方式是在人工添加前,增加一步保单图片AI识别,上传保单图片后实时识别信息,添加到新建保单中,然后人工再补充或修改。 慧择的图片识别出来的内容不全(即使用它给的示例保单图),相比纯人工添加效率稍快一些。慧择的保单添加有7个必填/必选项,整体信息维度较于小深和奶爸更少(即使编辑时也是如此),基本只有基础信息和缴费信息两部分,估计也是为了录入更快一些。 保险查查APP管保单 相较于以上三个,保险查查APP的保单添加方式可以说最大胆,没有人工添加,全部是AI识别添加的方式。 具体有三种:查询导入保单、保单图片上传、保单PDF上传。 查询导入保单,是视频识别的方式,将查到的保单信息通过视频上传然后AI再解析,非实时解析,需等待,这个挺适合保单多和忘了保单的人使用,添加效率应该说很高。实际测试,二十多个保单大概20分钟左右解析完成,不那么快,好在最后识别出来的全面性和准确度不错,当然也存在识别不全或错误的情况。 保单图片上传是图片识别方式,PDF上传是PDF识别方式,都是先将保单或图片上传后,然后再AI解析出来,非实时的,这点和慧择不同。实际测试,这两个识别准确度还挺高,唯一缺点就是等的时间有点儿长😂~~~(插一句,慧择APP的拍照/截图上传,其界面深度“学习”了保险查查APP,甚至连示例图都直接“学”过来了😂,有点儿不走心) 从识别结果看,保险查查APP的保单信息维度的丰富度和小深、奶爸保差不多。 结论 从添加保单的方式和效果看,保险查查APP表现最好,四个工具此项评分见下图。 二、保单呈现保单添加完后,保单信息显示的如何,是衡量保单管理工具好不好的另一个尺度。 通常来说,保单显示的内容应尽量还原原始保单信息,同时若能呈现更多扩展深入信息,会更好。 为更直观,特以小蜜蜂2号超越版意外险保单为例,来看看四个工具的呈现效果。 小深保管家 小深保管家的保单详情如下,可以看到基本还原了保单信息,中规中矩。 但小深保管家也存在问题,由于它的主险和其他保障那里不能添加名称,导致同一类型完全无法区分,如图所示其他保障下的7个都是意外险类型,除了保额不同,具体保什么让人看得一头雾水。 奶爸保保单管理 下图是奶爸保的,可以看到保障显示信息相当不全,实际添加时是按照保单保障信息全部添加了的,但保存后却不能显示,不确定是奶爸保的bug还是就是这么设计的。 正如之前说的奶爸保有严重“学习”深蓝保的迹象,所以它的添加主险和其他保障时也存在小深保管家一样的问题,无法区分具体责任😂。 慧择保险网APP保单托管 来看看慧择的保单详情,尽管原保单信息很全,但慧择添加保单时无法添加详细保障责任,导致最后呈现的内容很少,看着很干瘪。 保险查查APP管保单 最后来看看保险查查APP的,选择图片AI解析后的结果如下,可以看到保险查查是四款中唯一能够基本还原保单保障信息的,不错👍。 另外,保险查查APP的保单管理详情页显示的名称很有意思,它竟然是保单对应的保险产品的具体版本名称。为什么这么说?继续看 它的产品名称下有两个可以点击的链接。 点击“鼎和财险”这个链接看看,如下,可以发现原来是保险公司的信息页,内容还挺详细的,赞一个。 再点击“产品详情”链接看看,如下,惊了😵,竟然是详细的保险产品信息,还有点评!有了这个,原来干巴巴的保单变得超级丰富立体,这样任何时候都能快速了解自己的保单具体保什么了。这一点应该说非常惊艳,突破了一般的保单管理边界,也把前三个保单工具一下甩开很远! 另外,在保什么那里的“查一查条款”,点击后也能快速了解保障责任详情,不错。 结论 从保单信息还原度和扩展度上来看,保险查查APP无疑最突出,四个工具此项评分见下图: 三、保障分析当有了保单,保单管理工具就可以分析保障情况,从而帮助了解保障缺口是哪些。 小深保管家 先看小深保管家的,它有简单的保额分布。 另外小深保管家也有复杂一些的保单诊断,如下,诊断的方面比较全,就是部分结论不那么完美,但总体不错,有一定的参考价值。 奶爸保保单管理 再来看看奶爸保的,它只有简单的保额分布,没有复杂些的保单诊断。 慧择保险网APP保单托管 慧择的保单诊断,比小深的简单,但它和购买产品结合的挺紧密的。 保险查查APP管保单 最后是保险查查APP,也有简单的保额分布。 另外,保险查查APP也有如小深保管家一样的保单诊断,分析维度比较类似。 结论 从保障分析上来看,小深保管家和保险查查APP的不错,四个工具此项评分见下图: 四、交费管理保单很多的情况下,什么时候要交费,是否有续保提醒,也是衡量保单管理工具易用性的一个角度。 小深保管家 先看小深保管家的,它没有专门的交费管理,而是在保费统计中,可以看到每个人名下的交费信息表,也比较直观。 小深保管家有续费提醒,是用微信公众号发提醒,使用比较方便。 奶爸保保单管理 没有这个功能。 慧择保险网APP保单托管 没有这个功能。 保险查查APP管保单 保险查查APP有专门的缴费管理的,这点不错,但似乎做的有些复杂,容易看不懂😂,建议改改容易理解点儿。 保险查查APP也有续费提醒,可以通过手机和邮箱提醒,但没有微信提醒。 总结 从交费管理上来看,保险查查APP最全,四个工具此项评分见下图: 五、保单分享保单分享是一个扩展功能,其出发点是,一人管理,家庭其他人都能查看,这样防范万一家庭某个成员出险,结果其他人不知道,导致白白错失理赔。 小深保管家 小深保管家可以通过微信分享保单,分享时很灵活,可以只分享指定保单给指定人,而且被分享人能够看到保单的所有信息。 奶爸保保单管理 奶爸保没有类似的保单分享功能,只有一个保单邮箱备份功能,但这个是PDF文件,无法做到实时更新。 慧择保险网APP保单托管 没有保单分享功能。 保险查查APP管保单 保险查查APP有保单分享功能,但灵活性不如小深保管家,而且分享后的保单看不到详情。 结论 从保单分享来看,小深保管家最突出,四个工具此项评分见下图: 六、总结以上从五个维度对四个保单管理APP/工具做了对比,综合来看,保险查查APP是四个工具中最值得推荐的,其次是小深保管家,奶爸保。四款保单工具综合评分如下: 作者声明本文无利益相关,欢迎值友理性交流,和谐讨论~ |
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