基金赚钱了,要不要卖? |
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晚上好,我是简七编辑部的乔西~ 对很多小伙伴来说,买基金是个大难题,等基金赚钱/亏太多了,又开始纠结要不要卖掉? 后台已经收到不少类似的留言了。 说实话,曾经刚接触基金的我,和你有着同样的问题。 后来研究了一番,发现这并不是件多难的事儿。 今天就来和你理一理卖基金的思路。 01 要想在卖基金时做到不慌不忙、有秩序,咱们在买基金时就要打个「好基础」。 我刚开始理财的时候,陷入过一个误区: 无论是买基金、股票,看上就买,从来没有考虑过留出备用金。 等到急需用钱了,才发现兜里空空,只能把手里的基金、股票卖掉变现,但经常碰到亏损时候,那也只能自己咽下苦果。 这种情况下,我们的基金卖得就比较被动,甚至赚不到钱。 我们理财是为了让钱生钱,这种因自己失误造成的损失不是我们想看到的。 所以,在说怎么卖之前,我们有必要在买基金前先安排好自己的钱。 这就要先拿出我们万能的财富水池了。 现金池:随时能取出来的钱,包括日常开销和应对突发状况的应急资金(3-6个月的日常开销),比如生病治疗,适合买入货币基金、银行活期理财等。 保障池:配齐意外险、医疗险、重疾险、寿险四大险种,既能有相对充足的保障,又不会对家庭财务造成太大伤害,每年的保费可以放在债券基金中。 目标池:以终为始,根据你的财务目标支出积累资金,适合买入债券基金; 金鹅池:单纯为了长期增值,让「钱生钱」,适合基金、股票等收益较高的投资品,根据自己的风险偏好选择。 我们先根据财富水池,把手里的钱分配到不同的水池中,根据不同的用钱需求,选择合适的投资品,这样就能避免「用钱时却没钱」的尴尬了。 如果你已经买了基金,可以照着财富水池做个体检,看看自己的基金配置是否合理。 比如,你放在货币基金中的应急资金是否够用,保障是否配齐等等。 如果发现存在漏洞,可以把手里的闲钱优先去填补,如果手里没有闲钱,就等下次发工资的时候再做,慢慢地,就能拥有一个健康的财务规划。 02 接下来,咱们具体来说说各个水池里的基金该如何卖出。 首先是放入现金池、保障池和目标池的货币基金和债券基金。 如果碰到急需用钱的情况,这三个水池中的基金可以直接卖掉,按照先货币基金再债券基金的顺序。 如果是到了要交保费日子、或是攒够了目标金额要去消费了,就专款专用,直接卖掉对应的基金就可以了。 不过,有一类基金要注意——定期开放基金,这种基金有封闭期,封闭期内无法卖出。 如果你急用钱的时候,正赶上它的封闭期,是没办法操作的。 所以,在买这类基金前,要确保这笔钱在封闭期内不会用到。 然后是最让我们头疼的、放在金鹅池的基金。 这个水池里的钱是用来钱生钱的,一般用不到,应该啥时候卖掉就成了一个大难题。 我总结了三个思路—— 1、根据自己的风险偏好,设置止盈止损点。 我们投资理财是为了过上更好的生活,而不是给生活添麻烦,所以,要保证自己有一个舒适的投资体验。 很多朋友碰到市场大涨大跌的时候,手里的基金就有点拿不住了,特别是权益基金,波动比较大,容易让我们焦虑,影响正常生活。 这就是触碰到你的风险偏好底线了。 这种时候就要诊断下自己的账户,卖掉一些自己无法承受的基金,从提心吊胆中走出来。 但这种「被动卖出」并不是我们想要的,最好还是把主动权握在自己手里。 而主动规划自己的投资,会更有安全感和获得感。 我们可以给自己分别设定一个止盈止损线。 比如你买入了一只基金,然后考虑市场趋势、基金经理投资风格等特点,设定了一个20%的收益率目标,和-20%的亏损底线。 那么,等达到收益目标或是触及亏损底线后,就可以考虑卖出,重新投资。 换句话说就是,赚够了,落袋为安,亏损了,也能及时止损。 目前,在场内买入的基金可以设置止盈止损点,设置好后,到时会自动卖出,我们就不用经常关注了。 2、基金经理投资逻辑改变 这一情况主要适用于「主动型权益基金」,因为基金表现和基金经理相关性比较大。 比如,你之前买入基金是因为其优秀的基金经理,认可他的投资逻辑。 但如果基金经理换了、或者投资逻辑变了、又或者是言行不一...... 这时候就要分析一下基金经理的投资逻辑你是否还认可,考虑是否要卖出。 而被动型指数基金其表现和基金经理关系不大,无需考虑这一点。 3、看估值高低 这一方法只适用于指数基金,咱们可以根据指数当下的估值判断是否卖出。 我们在每周五的周报中会发布估值表,可以关注参考一下。 估值表长这样—— 图:估值表示例我们将估值分为三个区间—— 估值百分位≤20%,为低估,以绿色表示; 20%>估值百分位≤80%,为合理估值,以黄色表示; 估值百分位>80%,为高估,以红色表示。 当指数处于低估区域时,说明过去10年(或指数成立以来)比80%的时候都便宜,可以买入和持有; 当指数处于合理估值时,可以保持定投和持有; 当指数进入高估区域时,可以考虑卖出了。 当然这也不是绝对的,具体情况还得具体分析。 比如美股指数(标普和纳指)长期处于「高估」区域,一是指数龙头股(如英伟达、苹果、亚马逊)业绩确实好,有基本面支撑;二是公司不停回购,自己买自己,很难跌下去。 纯粹由市盈率扩张带来的收益提升,占比并不高。 那么,对于美股,我们可以更关注龙头股的业绩表现,以及公司的回购动作。 图源:PGM Global(统计时段:2011年-2023年)此外,还要看你的风险承受能力,如果你觉得指数估值百分位到70%已经比较高了,觉得风险比较大,那也可以着手分批卖出。 03 方法是不是挺简单的?重要的还是要实践起来。 再小小地总结一下。 现金池、保障池和目标池中的钱,都是短期要用的,所以在买基金时,我们主要以稳为主,保障收益,卖出时也不用犹豫,直接卖掉。 金鹅池比较复杂,基金类型不同,我们的卖出方法也有区别。 对于指数基金,可以用估值法;而主动型基金,可以设置止盈止损点、和参考基金经理的变动情况。 更重要的是,金鹅池的基金还是希望你能拿得住,长期持有。 如果我们把目光放在短期,在各种市场情绪的作怪下,会觉得基金的波动会比较大。 但只要持有时间足够长,回过头来再看,这些波动都是小意思,收益也更稳定。 所以,在没有达到你的卖出点时,我们可以适当减少对市场的关注,减少纷杂信息的干扰,保持自己的投资节奏,减少操作频率,大概率会有一个不错的收益。 最后附上总结图—— 另外,最近黄金热度很高,还能上车吗?金价还会继续涨吗?这些问题咱们的《一小时搞定黄金投资》课程中都有解答,会员可以免费学哦~ 在此也提醒一下,目前黄金价格处于历史高位,回落风险较大,投资需谨慎,切勿盲目跟风,先把知识学到手再做决定,不懂不投哦~ 海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP |
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