除上述个人存款奖励外，众邦银行亦推出团队存款活动，该活动也可理解为拉新存款奖励活动。由一名众邦银行老用户发起组队，向新用户发放邀请码邀请其注册账户，每个队伍最多容纳10人。在1月6日至1月31日之间，队长及队员在账户内存款，最终，按照队内所有成员新增日均资产排名进行奖励。奖励为各大商城消费券，最高为6500元。

对此业内人士指出，众邦银行的花式营销本质上都是通过增加价格优势来吸引客户，涉嫌违规“高息揽储”。

低利率时代揽储压力持续上行

其实，早在2021年，众邦银行就被爆出通过花式营销进行“高息揽储”。

据媒体报道，彼时众邦银行就曾推出“大满贯活动”，用户存款1万元可获得7500个Bang豆奖励，部分产品持有到期年化收益率可超过4%。只不过这种暗藏在营销规则之下的“高息揽储”形式，到了2023年依然存在。

那么，缘何这种违规行为屡禁不止？零壹研究院院长于百程认为，存款业务是银行开展存贷业务的基础之一，不少银行负债端资金依然主要依赖存款。由于中小银行社会公信力较弱、老百姓认可度不高，再加之大部分民营银行受制于“一行一店”限制、不具备异地展业的互联网资质，因此在储蓄资金获取上处于弱势。

另外，市场利率下行已成大趋势，从各大银行表现来看，低利率时代似乎已经来临。据数据统计，在2023年1月份，六家国有大型银行各期限存款利率基本相同，其中活期存款年利率为0.25%，三个月定期存款利率为1.25%，半年期定期存款利率为1.45%，一年期定期存款利率为1.65%，二年期定期存款利率为2.15 %，三年期定期存款年利率为2.60%，五年期定期存款利率为2.65%。

低利率可以减少储蓄倾向，以此拉动居民消费。然而，这也意味着中小银行在拉存款方面的压力将更大。因此，为缓解负债压力，往往采用较高水平的存款利率揽客。

但“高息揽储”往往会使银行面临更大的风险，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦曾表示，通过互联网“高息揽储”属于“饮鸩止渴”。

负债成本不断增加，

利息支出增幅18.32%

近年来，“高息揽储”使众邦银行存款总额处于增长态势，但同时，高利息也使该行存款成本逐步提高，负债端压力增加。

年报显示，2017-2021年，众邦银行客户存款分别为90.21亿元、293.05亿元、301.25亿元、467.96亿元、551.31亿元，2018-2021年同比增长分别达224.85%、2.8%、55.34%、17.81%。截至2022年三季度末，众邦银行客户存款为702.23亿元，较年初增加150.92亿元，增幅为27.37%。

年报中虽未披露存款成本，不过，从近年众邦银行利息支出不断攀升来看，亦可获知该行存款成本逐步提高。数据显示，2021年，众邦银行利息支出为23.9亿元，较2020年的20.2亿元增长3.7亿元，增幅为18.32%，然而，2019年众邦银行利息支出仅为11.79亿元。

公开资料显示，众邦银行于2017年5月18日正式开业，是银保监会批准成立的全国第11家民营银行，也是湖北省首家民营银行。初始注册资本为20亿元，历经5年的快速发展，众邦银行资产总额已突破千亿大关。截至2022年9月末，众邦银行总资产超越苏宁银行达1038.46亿元，成为民营银行第三。

然而为转嫁负债端成本压力，解决高息储蓄带来的利息支出，众邦银行还是走上了“高息放贷”之路。

从黑猫投诉平台上来看，众邦银行合作的放贷平台包括小花钱包、省呗借款、洋钱罐、萨摩耶金服、携程金融、美利车金融等等，其中有不少投诉指向众邦银行高息放贷。

那么受制于“一行一店”限制的民营银行又该如何在合规的前提下发展业务？上述于百程指出，在存款竞争日趋激烈和同质化的情况下，中小银行应该强化多元化的资金获取方式，比如补充资本、通过金融市场和同业业务等方式获取融资，来缓解负责端压力。返回搜狐，查看更多