理赔年报（不同年份的理赔年报，数据不太一致，但所占比例相差没有太多）上显示，「恶性肿瘤」，占了理赔比例的70%-80%左右，在所有病种中，占比最高。

最高发的前六种重疾，占了理赔比例的90%左右；而前25种，占理赔的比例高达95%以上。

各家保险公司的重疾险到底保哪些疾病，保多少种，怎么保的，有什么不同吗？

中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的行业规范，即「重大疾病保险的疾病定义使用规范」（以下简称「规范」），帮大家对重疾险做了统一规定和约束。

1、6种必保疾病

截自「规范」

也就是说：这6种必保疾病，所有保险公司的重疾险都必须包含，定义一样，赔付标准一样，没有区别。

截几家保险公司重疾险的前6种必保疾病的定义感受一下。

分别摘自不同保险公司的6种必保疾病

分别摘自不同保险公司的6种必保疾病

你们看出来有什么区别吗？不同保险公司对同一个疾病的定义，甚至连字数和标点符号都一样。

除了这6种必保疾病外，重疾险还保哪些高发疾病呢？

2、19种高发疾病

规范中，除了6种必保疾病外，还增加了19种高发的重疾病种（包括多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷等），各保险公司可以选择是否使用。

各保险公司为了响应市场的需求，目前的重疾险，基本上都增加了这19种高发疾病。

不过在实操过程中，「规范」允许保险公司对这19种疾病中的其中某些疾病的保障责任做保障年龄的限制。

截自「规范」

例如：某些产品，对双耳失聪、双目失聪等，有年龄限制，被保险人的年龄必须在3周岁以上。

截自某重疾险条款

截自某重疾险条款

成年人选择重疾险的时候，这些限制不影响；但在给3周岁以下未成年人投保重疾险时 ，则需要留意这一点。

3、除了25种高发疾病外，还保其他哪些疾病？

截自「规范」

除了高发的25种疾病外，保险公司还可以根据市场需求，自行增加疾病病种，并自行定义。

所以目前主流重疾险，疾病数量可以达到100种及以上。

4、除了重疾保障外，还有哪些保障责任？

一款重疾险，不仅仅只保「重大疾病」，还保轻症（轻度重疾，或者叫第一类重疾）、中症、癌症多次赔付，还有其他的可选责任。

重疾的病种及其数量，只是其中一个指标。

占理赔比例最高的25种重大疾病，各家保险公司对他们的定义和理赔标准几乎一致；剩下的疾病，不管保险公司怎么定义和变化，仅占比5%左右的理赔比例。

这对我们消费者来说，意味着什么？

意味着市面上的重疾险，虽然都出自不同的保险公司，但对高发重大疾病的理赔标准几乎一致，我们只需要重点关注具体产品责任，不用太过于关注包含了100种还是120种疾病、出自于哪家保险公司，从而降低我们的选择成本。

不过，虽然「规范」对「重大疾病」的定义、赔付标准等做了统一的规范，但对重疾险里面的轻症、中症、癌症多次赔付等并没有统一的规定。

因此，不同重疾险，对轻症/中症病种涵盖、赔付比例、重疾的赔付次数，恶性肿瘤的赔付次数、保障期限如何约定、身故如何赔付，是否有其他可选责任，决定着这款重疾险，在市场上是否有优势。

病种数量的多少，不能作为评估一款重疾险的是否「有优势」的唯一标准。当然，如果其他责任都相同的情况下，病种数量则越多越好。

另外，中国保险行业协会联合中国医师协会对2007年发布的现行《重大疾病保险的疾病定义使用规范》进行修订，并在今年3月份面向社会进行了第一次公开征求意见；在今年6月份进行了第二次面向社会公开征求意见；目前还在修订中，具体的发行日期还没定，不过估计也快了。

新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》发行后，一是优化分类，建立了重大疾病分级体系；二是增加病种数量，适度扩展保障范围；同时对某些高发疾病也做了赔付的规定。

感兴趣，推荐阅读：（复制网址到浏览器即可打开）

中国保险行业协会、中国医师协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》公开征求意见并就相关问题答记者问

http://www.iachina.cn/art/2020/6/1/art_22_104494.html

在选择一款优势的重疾险时，相比于重疾的病种数量，轻中症的赔付比例、重疾的赔付次数、癌症的赔付次数、保险公司的服务品质、后续的理赔服务是否有人跟进等，更值得我们考量，毕竟这些才是更影响理赔的重要指标。

重疾病种数量100种和120种，并没有本质上的区别，还是把钱花在刀刃上，选到合适自己的重疾险更为重要。

参考规范：

「重大疾病保险的疾病定义使用规范」2007版返回搜狐，查看更多